Jaka zdolność kredytowa jest potrzebna do pożyczki osobistej?

Category: Kasy Pożyczkowe
17 lutego 2021

Jak te trzy cyfry mogą wpłynąć na twoje opcje.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

Wybór redakcji: Experian Credit Report

  • Darmowy wynik FICO
  • Alerty kredytowe i monitorowanieRaport i wynik aktualizowany co 30 dni
  • Najlepsze pożyczki roku 2020
  • Porównaj pożyczki osobistePorównaj kredyty konsolidacyjnePorównaj opcje umorzenia długówPożyczki typu peer-to-peerPożyczki dla firm
    • Pożyczka osobista dla firm
    • Startupy Pożyczki samochodoweKredyty studenckie

      • Refinansowanie kredytów studenckich
      • BrokerzyKalkulatory
      • Avant
      • Najlepsze jajkoOdkryćLendingClubLightStreamNetCreditOneMain FinancialProsperowaćSoFiWells Fargo
        • A – Z Lista pożyczek osobistych
        • Konsoliduj zadłużenie
        • Weź pożyczkęUzyskaj pożyczkę ze złym kredytemUzyskaj pożyczkę z dobrym kredytemUzyskaj niskie oprocentowanie
        • Popraw mój dom
        • Płać rachunki medycznePrzenieś się do nowego miastaSfinansuj mój ślub
          • Więcej zastosowań Zarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysuCotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej

            Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby otrzymać pożyczkę osobistą?Zwykle, aby otrzymać pożyczkę osobistą, potrzebujesz co najmniej 550 zdolności kredytowej. Jednak zazwyczaj masz więcej opcji, jeśli masz wynik kredytowy 640 lub wyższy.

            Minimalna ocena kredytowa, aby kwalifikować się do najlepszych dostawców onlineOgólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy, którzy bezpośrednio finansują pożyczki, potrzebują dobrego kredytu – zwłaszcza banki, chociaż spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy internetowi mogą być bardziej zrelaksowani. Pożyczkodawcy typu peer-to-peer, którzy łączą pożyczkobiorców z finansowaniem przez inwestorów, również zazwyczaj wymagają wyższej oceny kredytowej. Jeśli Twój wynik kredytowy jest niższy niż 640, znalezienie pożyczkodawców może być łatwiejsze, jeśli korzystasz z usługi połączeń.

            Pożyczający
            Minimalna ocena kredytowa
            Rodzaj dostawcy Przejdź do serwisu

            Przejdź do serwisu

            Przejdź do serwisu

            Przejdź do serwisu

            Przejdź do serwisu

            Przejdź do serwisu

            Przeczytaj recenzję
            Aktualizacja 600 Bezpośredni pożyczkodawca
            FreedomPlus 620 Bezpośredni pożyczkodawca
            Prosperować 640 Pożyczkodawca typu peer-to-peer
            LendingClub 640 Pożyczkodawca typu peer-to-peer
            SoFi 680 Bezpośredni pożyczkodawca
            Nawet finansowe 550 Usługa połączeń
            Monevo Żaden Usługa połączeń
            NetCredit Bez minimum Usługa połączeń

            Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby uzyskać konkurencyjną ofertę?

            Ogólnie rzecz biorąc, aby uzyskać najniższe stawki i największe kwoty pożyczki, jakie oferuje pożyczkodawca, musisz mieć doskonały kredyt. Jednak często można uzyskać korzystną ofertę, nawet jeśli Twoja ocena kredytowa zostanie uznana za dobrą.

            Chociaż pożyczkodawcy mogą mieć własne kryteria dotyczące tego, co kwalifikuje się jako dobry lub doskonały kredyt, zwykle mieści się on w tym zakresie:

            • Dobry kredyt: od 670 do 739
            • Doskonały kredyt: 740 i więcejPorównaj pożyczki osobiste dla wszystkich rodzajów kredytówRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

              Jak mogę sprawdzić swoją zdolność kredytową?Możesz skorzystać z jednej z poniższych usług lub metod, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową. Zazwyczaj wynik, który otrzymujesz, jest oparty na miękkim zapytaniu kredytowym, które nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, ale nie jest tak dokładne, jak twarda ocena kredytowa. Niektórzy pożyczkodawcy ostrzegają, że zapytania dotyczące miękkich kredytów dają wyższe wyniki niż twarde testy kredytowe.

              • Usługi online. Witryny takie jak Credit Sesame pozwalają każdemu sprawdzić swoją zdolność kredytową, wypełniając szybki formularz online z podstawowymi danymi osobowymi, takimi jak imię i nazwisko oraz data urodzenia, a także numer ubezpieczenia społecznego.
              • Aplikacje do budżetowania. Wiele aplikacji, takich jak Mint, regularnie sprawdza i aktualizuje Twoją zdolność kredytową po zarejestrowaniu się. Karty kredytowe lub aplikacje bankowe. Jeśli masz aplikację dla swojego banku lub karty kredytowej, często możesz zarejestrować się, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową i otrzymywać powiadomienia, gdy się zmieni. Wyciągi z konta. Twoja ocena kredytowa może pojawić się na niektórych wyciągach dotyczących pożyczek, rachunków czekowych lub innych produktów finansowych. Biura kredytowe. Możesz również udać się bezpośrednio do źródła i sprawdzić swoją zdolność kredytową w trzech głównych biurach kredytowych: Experian, TransUnion i Equifax.Jak mogę poprawić swoją zdolność kredytową?Istnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą:

                • Sprawdź swój raport kredytowy. Masz prawo do trzech bezpłatnych kopii raportu kredytowego każdego roku – po jednym z każdego biura. Poproś o kopię i upewnij się, że jest dokładna. Skontaktuj się z wierzycielami, jeśli znajdziesz jakieś błędy w swoim raporcie kredytowym.
                • Spłać swoje saldo. Masz duże zadłużenie na karcie kredytowej? Pożyczki? Spłacenie niektórych sald obniża współczynnik wykorzystania kredytu i może poprawić zdolność kredytową. Weź pożyczkę na budowę kredytu. Niektóre lokalne banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i inne instytucje finansowe oferują niedrogie pożyczki o niewielkich dolarach, które mają pomóc w poprawie zdolności kredytowej i utworzeniu funduszu na deszczowy dzień.

                  Czy mogę otrzymać pożyczkę osobistą bez zdolności kredytowej?

                  Możesz, chociaż twoje opcje są znacznie bardziej ograniczone. Możesz się kwalifikować, jeśli ubiegasz się o pożyczkę u cosignera o zdolności kredytowej. Lub rozważ pożyczenie od przyjaciół i rodziny.

                  Pożyczkodawcy udzielający pożyczek krótkoterminowych, takich jak chwilówki i pożyczki ratalne, często nie biorą pod uwagę Twojej zdolności kredytowej podczas składania wniosku, chociaż są one zwykle znacznie droższe i wiążą się z kilkoma zagrożeniami.

                  Jakie inne czynniki biorą pod uwagę pożyczkodawcy?Określając, czy się kwalifikujesz, pożyczkodawcy biorą również pod uwagę:

                  • Dochód. Wielu pożyczkodawców ma wymagania dotyczące minimalnego dochodu – często około 25 000 USD rocznie. Na ogół musisz mieć jeszcze wyższy dochód, aby kwalifikować się do większych kwot pożyczki.
                  • Zatrudnienie. Firmy oferujące pożyczki osobiste często wymagają od pożyczkobiorców pracy na pełen etat. Możesz mieć problemy ze znalezieniem pożyczki, jeśli jesteś samozatrudniony lub uzyskasz finansowanie, gdy jesteś bezrobotny, chociaż są opcje. Historia kredytowa. Oprócz Twojej oceny kredytowej wielu pożyczkodawców sprawdza długość Twojej historii kredytowej. Jeśli nadal jest stosunkowo nowy – powiedzmy, że ma mniej niż trzy lata – możesz mieć problemy z kwalifikacją. Wskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI). Twój wskaźnik DTI porównuje Twoje miesięczne rachunki z miesięcznymi dochodami i daje pożyczkodawcom wyobrażenie o tym, ile pieniędzy możesz spłacić każdego miesiąca.