Co to jest wyciąg bankowy i jak go otrzymać

Co to jest wyciąg bankowy i jak go otrzymać
Category: Karty Debetowej
16 października 2020

Wyciąg bankowy to podsumowanie transakcji finansowych, które miały miejsce w określonej instytucji w określonym czasie. Na przykład, typowy wyciąg bankowy może pokazywać depozyty i wypłaty za określony miesiąc. Wyciągi bankowe umożliwiają sprawdzanie błędów, obserwowanie podejrzanych działań i śledzenie wydatków. Podczas ubiegania się o pożyczkę lub hipotekę może być również konieczne złożenie wyciągu bankowego.

Przeglądając wyciągi bankowe, starasz się poprawić kondycję finansową i przejąć kontrolę nad swoimi finansami – przybliżając Cię do osiągnięcia swoich celów finansowych.

Co pojawia się na wyciągu bankowym?

Zawartość wyciągu bankowego różni się w zależności od instytucji finansowej. Jeśli masz konto czekowe i oszczędnościowe w jednym banku, możesz zobaczyć oba w tym samym raporcie.

Oto, co ogólnie znajduje się na wyciągu bankowym:

  • Numer konta
  • Adres domowy
  • Okres wyciągu
  • Numer obsługi klienta banku
  • Jak zgłaszać błędy lub oszukańcze działania
  • Saldo początkowe w okresie
  • Depozyty
    • Czeki
    • Wpłaty bezpośrednie
    • Przelewy elektroniczne
    • Anulowane czeki lub płatności
    • Zwroty kosztów lub kredyty
  • Wypłaty
    • Zakupy i płatności
    • Przelewy elektroniczne
    • Wypłaty z bankomatów
    • Płatności automatyczne
    • Opłaty pobierane przez bank
  • Uzyskane odsetki lub dywidendy
  • Saldo końcowe za okres

Dla każdej pozycji zobaczysz również datę transakcji oraz nazwę płatnika lub odbiorcy płatności.

Każdy wyciąg obejmuje określony okres, taki jak kwartał finansowy lub miesiąc, ale może nie rozpocząć się pierwszego dnia miesiąca. Na przykład Twoje oświadczenie może trwać od 6 września do 5 października.

Jeśli znajdziesz jakieś nieścisłości na wyciągu, zgłoś je swojej instytucji finansowej. Zwykle masz 60 dni od daty wyciągu na zakwestionowanie wszelkich błędów lub pomyłek. Zazwyczaj spory są rozwiązywane na piśmie, więc pamiętaj o dostarczeniu wszelkiej posiadanej dokumentacji uzupełniającej. Twoja instytucja powinna współpracować z Tobą w celu rozwiązania błędów i wszelkich nieuczciwych działań.

Jak mogę otrzymać wyciąg bankowy?

Większość banków dostarcza wyciągi co miesiąc, chociaż niektóre robią to co kwartał. W zależności od banku możesz uzyskać dostęp do wyciągu online, w aplikacji lub za pośrednictwem poczty.

Jak uzyskać dostęp do wyciągów bankowych online

Prawie wszystkie banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują możliwość bezpłatnego przeglądania wyciągów bankowych online. Proces różni się w zależności od banku, ale oto kilka podstawowych kroków, które należy wykonać.

  1. Zaloguj się na swoje konto za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji banku.
    • Jeśli nigdy nie logowałeś się online, być może będziesz musiał utworzyć konto lub zadzwonić do obsługi klienta.
  2. Dowiedz się, gdzie Twój bank przechowuje wyciągi elektroniczne.
    • Zajrzyj do takich nagłówków, jak „usługi”, „wyciągi bankowe” lub „e-wyciągi”.
  3. Wybierz okres wyciągu, który chcesz wyświetlić.
  4. Zapoznaj się z oświadczeniem na komputerze, tablecie lub telefonie – lub pobierz wyciąg w formacie PDF.
  5. Zapisz wyciąg bankowy w bezpiecznym miejscu na swoim komputerze (jeśli chcesz), wydrukuj go lub zamknij ekran.
  6. Wyloguj się ze swojego konta bankowego ze względów bezpieczeństwa.

Gdy jesteś zalogowany, możesz dostosować ustawienia konta, aby „przejść bez papieru”. Oznacza to, że będziesz otrzymywać i przeglądać wszystkie wyciągi online, zamiast wysyłać je pocztą. Czasami banki oferują jednorazowy kredyt bonusowy na Twoim koncie za rezygnację z papieru.

Jak otrzymywać wyciągi papierowe pocztą

Kiedy zakładasz konto, niektóre banki automatycznie wysyłają miesięczne wyciągi pocztą. Twoje wyciągi wysłane pocztą będą identyczne z tym, które możesz przeglądać online.

Jeśli zgadzasz się na rezygnację z papieru, co oznacza, że ​​zgadzasz się na otrzymywanie elektronicznych wyciągów bankowych, banki nadal muszą dostarczyć papierową kopię wyciągu, jeśli o to poprosisz. Aby otrzymywać wyciągi papierowe, najpierw zaloguj się na swoje konto za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji banku. Zajrzyj do nagłówków, takich jak „ustawienia konta” i „usługi”, aby dowiedzieć się, gdzie możesz poprosić o wyciągi pocztą. Niektóre banki pobierają opłatę za wysyłanie wyciągów, ponieważ kosztuje ich czas, drukowanie i wysyłkę.

Jeśli nie masz pewności, jak zalogować się online, zadzwoń pod numer obsługi klienta swojego banku, który często znajduje się na karcie debetowej. Jeśli Twój bank nie oferuje opcji wysyłania pocztą, pobierz wyciąg online w formacie PDF i wydrukuj go, aby otrzymać fizyczną kopię.

Jak długo banki prowadzą ewidencję wyciągów?

Zgodnie z ustawą o bezpieczeństwie bankowym banki muszą przechowywać wyciągi przez okres do pięciu lat – chociaż niektóre mogą przechowywać je dłużej. Jeśli zamknąłeś swoje konto, bank będzie przechowywać Twoje dane przez co najmniej pięć lat. Dlaczego potrzebujesz wyciągu bankowego z przeszłości? Konieczne może być wyciągnięcie dokumentacji w celu przeprowadzenia audytu podatkowego, postępowania sądowego, rozwodu lub złożenia wniosku o pożyczkę.

Często możesz bezpłatnie pobierać wyciągi bankowe online z ostatniego roku lub dwóch. Jeśli chcesz cofnąć się dalej niż to, co jest dostępne online, Twój bank może naliczyć opłatę za każdy wyciąg. Na przykład, jeśli chcesz otrzymać wyciąg sprzed czterech lat, bank może naliczyć 5 USD za wyciąg. Dlatego niektórzy ludzie zachowują swoje wyciągi bankowe na wypadek, gdyby ich potrzebowali w przyszłości. Jeśli nie potrzebujesz już swoich wyciągów, zniszcz je ze względów bezpieczeństwa.

Co mogę zrobić z wyciągiem bankowym?

Wyciągi bankowe są przydatne z różnych powodów. Od monitorowania wydatków po wyłapywanie błędów – wyciągi bankowe są łatwym w użyciu narzędziem finansowym.

Oto główne rzeczy, które możesz zrobić z wyciągiem bankowym:

  • Oceń swoje wydatki: przeglądaj wyciągi bankowe co miesiąc, aby mieć kontrolę nad wydatkami.
  • Śledź swoje oszczędności: spójrz na saldo początkowe i końcowe w ciągu miesiąca lub kwartału. Zwróć uwagę na to, ile gromadzisz.
  • Zobacz, ile zarabiasz na odsetkach: jeśli Twój bank lub unia pożyczkowa daje Ci odsetki, zobacz, ile pieniędzy zarabia co miesiąc. W zależności od tego, jakie odsetki zarabiasz, możesz chcieć wpłacić część swoich pieniędzy na rachunek inwestycyjny lub na rynku pieniężnym, aby zarobić więcej.
  • Monitoruj saldo swojego konta: zmniejsz opłaty za debet, upewniając się, że zawsze masz dość pieniędzy na rachunki i transakcje bankomatowe.
  • Rozpoznawanie oszustw: regularnie przeglądaj swoje wyciągi, aby wykryć nieuczciwe działania, na przykład ktoś, kto korzysta z Twojej karty debetowej. W przypadku wykrycia nieuczciwych transakcji należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem.
  • Złap błędy bankowe: banki czasami popełniają błędy. Skontaktuj się ze swoim bankiem, jeśli podejrzewasz jakiekolwiek błędy, takie jak wpłata na niewłaściwe konto lub błędne rozliczenie.
  • Uważaj na błędy: powiedz, że kelner przypadkowo wpisał 52 dolary na automacie obsługującym karty kredytowe w restauracji, gdy rachunek wynosił tylko 25 dolarów. Upewnij się, że Twoje konto bankowe jest wolne od błędów, zduplikowanych opłat i rozbieżności.
  • Złóż wniosek o pożyczkę: niezależnie od tego, czy jest to pożyczka osobista, czy hipoteczny, być może będziesz musiał przedstawić wyciągi bankowe pożyczkodawcy, aby udowodnić swoją sytuację finansową.
  • Wynajem mieszkania: wynajmujący lub agencja najmu może zażądać wglądu do wyciągów bankowych przed podpisaniem umowy najmu.
  • Refinansuj swój dom: Instytucje finansowe mogą chcieć zobaczyć kilka wyciągów bankowych, jeśli planujesz refinansować swój dom.
  • Złóż zeznanie podatkowe: przy składaniu podatków może być konieczne odniesienie się do wyciągu bankowego.
  • Prowadź zapisy: przechowuj swoje wyciągi w bezpiecznym miejscu na wypadek, gdybyś ich potrzebował w przyszłości. Możesz je pobrać na swój komputer lub wydrukować i umieścić w bezpiecznym pliku.

Wyciągi bankowe zapewniają jasny, bieżący obraz Twojej działalności finansowej. Przeglądając wyciągi, możesz monitorować swoje wydatki i oszczędzać, obserwując jednocześnie ewentualne błędy. Co najważniejsze, dbanie o swoje finanse pomoże Ci osiągnąć cele i dobrobyt finansowy.